빚 갚을 능력 취약한 가구 30만 넘어…금리 1.5%오르면 20% 더 증가

고위험가구 31만5000가구(부채 가구의 2..9%)…전년보다 16만6000가구 증가

금리 상승 임박해…금리 1.5% 오르면 고위험가구 20% 더 증가 예상

빚을 갚을 능력이 매우 취약한 ‘고위험가구’가 30만 가구를 넘었다. 금리가 인상되면 더 늘어날 전망이다.

한국은행이 22일 국회에 제출한 금융안정보고서에서 ‘2016년 가계금융복지조사’자료에 따르면 가계부채가 부실해질 수 있는 ‘위험가구’가 지난해 3월 말 기준으로 126만3000가구라고 밝혔다.

위험가구는 한은이 가계 채무상환능력의 취약성을 평가하려고 개발한 가계부실위험지수(HDRI)가 100을 넘는 가구를 가리킨다.

위험가구는 전체 부채가구의 11.6%를 차지한다. 이들 가구가 보유한 금융부채는 186조7000억원(총 금융부채의 21.1%)이나 된다.

위험가구는 2015년 3월 109만7000가구와 비교하면 1년 동안 16만6000가구가 증가했다.

위험가구 중 고위험가구는 31만5000가구(부채 가구의 2.9%)로 나타났다. 고위험가구의 부채는 62조원(총금융부채의 7.0%)나 됐다.

고위험가구는 원리금(원금과 이자)의 상환 부담이 크면서 자산을 팔아도 부채를 상환할 능력이 취약한 가구다.

처분가능소득으로 원금과 이자를 갚을 능력을 나타내는 DSR(총부채원리금상환비율)이 40%를 넘고 부채가 자산보다 많은 가구다.

고위험가구는 1년 전보다 1만8000가구가 늘었고, 이들 가구의 부채는 15조6000억원에 이른다.

문제는 앞으로 금리 상승 기류가 임박해 고위험가구가 더 늘어날 것이라는 점이다.

미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 지난 15일(한국시간) 정책금리를 연 1.0∼1.25%로 올리면서 상단이 한국은행 기준금리(연 1.25%)와 같아졌다.

한은도 최근 자본유출과 내수경제 활성화를 이유로 기준금리 인상 가능성을 시사했다. 기준 금리가 오르면 시중금리가 자연스럽게 따라 오르면서 부채가 많은 가구에 큰 충격을 줄 것으로 예상된다.

금융안정보고서는 대출금리가 0.5%포인트나 1%포인트 오를 경우 고위험가구가 각각 8000가구, 2만5000가구가 늘어날 것으로 분석됐다고 밝혔다.

이런 시나리오에서 고위험가구 금융부채는 각각 4조7000억원, 9조2000억원 늘어날 것으로 추정됐다.

또한, 대출금리가 1.5%포인트 오르면 고위험가구는 6만 가구(19.0%) 증가하고 이들 가구의 금융부채는 14조6000억원 불어날 것으로 내다봤다.

보고서는 “앞으로 대출금리가 소폭 상승하는 경우에는 가계의 채무상환능력 저하 정도가 제한적으로 평가된다”면서도 “금리가 단기간에 큰 폭으로 상승하면 고위험가구의 수와 부채가 큰 폭으로 늘면서 가계부채의 취약성이 높아질 수 있다”고 지적했다.

한편, 가계의 실질소득은 정체된 가운데 부채는 급등세를 이어가고 있다. 지난 3월 말 가계부채는 1359조7000억원으로 1년 전보다 11.1% 늘었고, 처분가능소득 대비 가계부채 비율은 153.3%로 전년 동기대비 8.6%포인트 올랐다. 이상문 기자 ubot1357@