이상문 기자
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최근 보험사기 급증… 중범죄 인식 가져야
윤상<55ㆍ사진> 생명보험협회 중부지역본부장은 보험 전문가다. 미국 유학시절 보험 관련 공부를 한 후 생명보험협회에서만 어느덧 30여 년 근무를 했다. 연구원으로 생명보험협회에 인연을 맺은 윤 본부장은 이후 기획조사부와 홍보부 등 주요 요직에서 근무하며 생명보험협회 발전에 앞장섰다. 윤 본부장은 2015년 3월에 중부지역본부장으로 발령을 받아 대전에서 2년 반 가량을 근무하고 있다.. 생명보험협회에서 잔뼈가 굵은 그다. 2017년 생명보험업계는 고군분투 중이다. 저성장, 저물가, 저금리 시대를 헤쳐나가야 하고 새로운 국제회계기준(IFRS17) 도입 준비도 해야 한다. 새로운 먹거리도 찾아야 한다. 그동안 생명보험에 대해 알고 싶었던 이야기와 생명보험사의 현안과 과제 등을 들어봤다. <편집자 주>
-생명보험협회가 무슨 일을 하는지 잘 알지 못하는 사람들이 많다. 간단히 소개해달라
▲생명보험협회는 생명보험 이해관계자의 권익보호, 보험시장 질서유지, 생명보험 문화의 확산 등 생명보험사업의 건전한 발전과 25개 회원사(생명보험회사)의 공동이익 증진에 기여하기 위해 1950년 비영리 사단법인으로 설립됐다.
주요 업무로는 생명보험 관련 법규의 제·개정 및 제도개선에 대한 연구 및 관계기관에의 건의, 생명보험에 대한 홍보활동, 생명보험소비자 보호 및 상담활동이 있다. 특히 빠르게 변하는 금융환경 속에서 생명보험업계의 경영안정, 글로벌 경쟁력 강화 등에 주력하고 있다. 또 고객 신뢰 기반을 다지는 데도 앞장서고 있다. 지역본부에서는 지역 모집인 자격시험 관리 및 생존자·사망자의 보험가입조회 등을 주로 수행하고 있다.
-생명보험사에서는 주로 어떤 보험들을 판매하고 있나.
▲생명보험은 사람의 생(生)과 사(死)를 담보하는 상품으로 대표적인 상품으로 종신(정기)보험 과 연금보험이 있다. 최근에는 질병, 상해, 간병 등 각종 질병과 상해사고 위험을 담보하는 암보험 등 건강보험과 실제 의료치료비용을 담보하는 실손보험도 판매되고 있다. 또한, 생명보험회사에서 판매하는 변액보험은 저금리, 인플레이션에 대비할 수 있는 대표적인 생명보험 상품으로 ‘보험’과 ‘펀드’를 결합한 상품으로 보험료(적립금)를 펀드에 투자하고 그 펀드 운용실적에 따라 수익률이 결정되는 상품이다. 최근 주식시장 등 자본시장의 활성화로 변액보험이 큰 주목을 받고 있다.
-보험 가입하려면 종류도 많고 가입혜택이나 요건 등이 천차만별이다. 보험가입 팁이 있다면.
▲보험상품에 대해 잘고 있거나 보장내역이 단순한 상품가입시에는 상품비교 후 온라인을 통해 가입하는 것이 저렴하지만, 고액계약, 통합보장 등 종합컨설팅이 필요한 경우 설계사를 통해 상담 후 가입하는 것을 추천한다. 생명보험협회 홈페이지 상품비교공시 또는 보험다모아에서 보험상품별 보장내역 및 가격을 비교할 수 있도록 하고 있으므로 이를 활용하는 것도 바람직하다.
-본부장은 어떤 보험을 들고 있는지. 꼭 필요한 보험이 있다면.
▲나는 연금보험과 암보험, 사망보험을 들고 있다. 특히 연금보험은 고령사회를 대비해 꼭 필요하다. 단순한 수명이 아니라 건강과 재산이 뒷받침돼야 행복한 수명을 누릴 수 있다. 우리나라는 내년이면 65세 이상 인구 비율이 전체에서 14% 이상을 차지하는 고령사회로 진입하고 있다. 현재 우리나라의 65세 이상 노인 빈곤율이 48.6%로 OECD국가 중 노인이 가장 가난한 국가다. 2015년 통계청에 따르면 노후준비가 돼 있는 가구는 10%를 밑돈다고 한다. 현재 국민의 노후준비 현황을 살펴보면 대다수가 국민연금에만 의존해 노후준비에 대한 인식은 미흡한 수준이다. 준비 없는 노후는 빈곤과 질병이라는 개인문제를 넘어 세대갈등과 경제 저성장 등 다양한 사회문제를 불러올 수밖에 없다. 건강과 경제적 여유를 갖고 나와 가족 모두가 행복하게 살 수 있는 준비가 필요하다.
-불완전 판매에 대한 민원도 끊이지 않고 있다
▲보험상품이 예금 등 여타 금융상품과 비교하면 복잡하기 때문에 판매과정에서 이해부족으로 인한 민원이 발생할 가능성이 상대적으로 높으나, 보험회사는 보험상품의 완전판매를 위해 설계사 교육 등 지속적인 노력을 해오고 있고, 가시적인 효과가 나타나고 있다. 다만, 최근 급격히 증가하고 있는 일반대리점(GA)의 경우, 불완전판매로 보험소비자의 민원이 증가하는 경향이 있어 보험사뿐만 아니라 판매자에 대한 불완전판매 책임 및 감독을 강화할 필요성이 있다. 보험소비자 측면에서도 보험가입 시 상품내용 및 약관 등에 대한 철저한 확인 및 이해가 필요하다.
-IFRS4 2단계 도입과 새 정부 출범에 따른 정책 변화, 4차 산업혁명 등으로 보험 업계에도 변화의 바람이 불고 있다. 보험사들이 어떤 준비들을 하고 있는지.
▲국제회계기준 도입을 위해 각 회사는 회계법인 등과 공동으로 내부 시스템 개편작업을 오래전부터 진행 중이다. 회사의 재무리스크 관리를 위해 배당 자제, 유상증자, 신종자본증권 발행 등 재무건전성 강화를 위해 노력하고 있다. 4차 산업혁명으로 리스크 평가, 보험금 지급 등 보험업무에 인공지능이 다양하게 활용되고, 빅데이터의 중요성도 더욱 크게 부각될 것으로 예상됨에 따라 관련 연구 및 내부시스템 구축 등을 통해 관련시장을 선도할 수 있도록 투자와 노력을 기울이고 있다.
-생명보험 관련 사기가 늘어나고 있다. 이유와 해결책이 있나.
▲생명보험은 적은 보험료 부담으로 거액의 보험금을 받을 수 있다는 사행성으로 인한 고의적인 보험사고 유발과 피해금액을 부풀려 보험금을 과다청구하는 등 갈수록 증가하고 있다. 최근에는 보험사기의 조직화·대형화 추세로 심각한 보험범죄가 증가하고 있다. 최근 연구결과 연간 보험사기 추정금액은 4~5조원 정도로 추정되고 있으며, 이 중 매년 적발되는 금액은 7500억원 내외다. 2016년 작년에 보험사기방지 특별법이 제정을 계기로 올해 초 우리 협회는 업계와 함께 보험사기 근절대책을 마련하고자 ‘보험사기근절 선포식’을 개최하고 경찰청 및 유관기관 등과의 업무협조를 강화하고 있다. 지역의 보험사기조사 활성화를 위한 전직경찰 채용, 업계 공동의 보험사기 조사 효율성 제고를 위한 보험사기조사지원반 설치 운영, 보험사기 경각심 제고를 위한 홍보강화 등 업계와 협회는 보험사기 근절을 위한 지속적인 노력을 하고 있다.
■윤상 생명보험협회 중부지역본부장은
- 1962년생
- 충남 보령 출신
- 서울대 경영학과 졸업
- 위스콘신 주립대 대학원
- 생명보험협회 연구개발실
기획조사부
홍보부장
사회공헌위원회 사무처장
수도권지역본부장
대담=오주영 편집부국장(경제부장), 정리= 이상문 기자 ubot1357@
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