[풍경소리] '대출 갈아타기' 서비스로 이자 부담을 줄이자

안승근 금융감독원 대전세종충남지원 지원장

안승근 금융감독원 대전세종충남지원 지원장.

2023년 5월, 금융당국은 급격한 금리 상승기에 금융소비자가 이자 부담을 경감할 수 있도록 기존 대출을 더 유리한 조건의 대출로 이동할 수 있는 대출 갈아타기 서비스를 도입하였다.

이를 통해 금융소비자는 필요한 정보에 더 쉽게 접근하여 보다 낮은 금리의 대출을 이용함으로써 금융 편익을 누릴 수 있고, 금융회사에는 차주의 유출이나 신규유치를 위해 대출금리를 인하할 유인을 제공하는 등 부가적인 효과도 창출하였다.

대출 갈아타기 서비스를 운영한 결과, 많은 이용자들이 대출 갈아타기를 통해 고금리 대출을 저금리로 전환하여 상당한 금액의 이자를 절감하였다. 서비스를 처음 시작한 후, 불과 1년 만에 약 20만명의 이용자들이 약 10조원 규모의 대출을 보다 낮은 금리로 이동하였고, 1인당 대출이자 절감액도 연간 약 162만원에 달하는 것으로 파악되었다.

우리나라의 기준금리는 2021년 0.50%에서 지속적으로 인상되어 2024년 7월 현재 3.50%에 이르고 있으며, 신규 취급액 기준 COFIX 금리도 3.50% 내외로 높은 수준을 유지하고 있다.

이에 더하여 가계대출 금액도 크게 증가하고 있다. 한국은행에 따르면 2024년 상반기 은행의 가계대출은 20.5조원 증가하였는데, 이 중 전세자금대출 등을 포함한 주택담보대출이 26.5조원 증가한 것으로 나타났다. 이에 일부 시중은행 등은 가계대출 증가 속도를 조절하기 위해 대출금리를 인상하고 있는 추세이므로 금융소비자에게는 더 많은 부담이 될 것으로 보인다.

이러한 고금리 상황 속에서 금융소비자의 대출이자 부담을 조금이라도 덜 수 있는 방안이 있다. 바로 앞서 소개한 대출 갈아타기 서비스이며, 그 대상은 개인 신용대출, 주택담보대출 및 전세대출이 이에 해당된다.

대출 갈아타기 서비스는 몇 가지 이용방법만 숙지하면 간단하게 이용할 수 있다. 서비스 이용 방법은 다음과 같다. ①대출 갈아타기 서비스를 제공하는 플랫폼 앱을 설치한다. ②대출 갈아타기 또는 대환대출 메뉴를 선택하고 본인의 기존 대출 내역을 조회한다. ③더 나은 조건으로 이동하고 싶은 기존 대출을 선택하고 직업, 자산 및 소득 등 개인정보를 입력한다. ④개인별 조건에 맞춰 제시되는 여러 새로운 대출 조건을 확인하고, 본인에게 가장 적합한 금융회사의 대출 상품을 선택한다. ⑤선택한 금융회사 앱으로 이동하여 대출 신청에 필요한 정보를 입력 후 서류를 제출한다. ⑥대출 심사 결과가 나오면, 최종 금리, 한도 및 상환 방식 등을 확인 후 대출 약정을 체결하면 된다.

향후에는 더 많은 이용자가 혜택을 누릴 수 있도록 서비스의 접근성과 포용성도 개선할 계획이다. 먼저, 갈아탈 수 있는 전세대출의 범위가 확대된다. 예를 들어 전세계약 2년 가정시, 기존에는 대출 실행 3개월 이후부터 12개월 도과 전까지만 대출의 이동이 가능하였으나, 개선 이후에는 대출 실행 3개월 이후부터 18개월 도과 전까지 대출의 이동이 가능하도록 확대된다. 또한, 국민은행의 KB 시세 제공 대상이 50세대 미만의 아파트와 빌라도 포함될 수 있도록 확대되어 해당 주택에 대해서도 주택담보대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있다. 마지막으로 우리은행은 비대면 서비스 이용이 어려운 만 65세 이상의 고령층 고객에 대해서도 대출 갈아타기 서비스를 이용할 수 있도록 방문상담 서비스를 제공할 예정이다.

대출 갈아타기 서비스는 금융소비자의 적은 수고로 가계의 이자 부담을 효과적으로 줄이고, 경제적 안정성을 높이는 데 상당히 좋은 방법이다. 많은 이들이 대출 갈아타기 서비스를 활용하여 금융 부담을 줄이고 더 나아가 장기적인 재정 계획을 세우는 데에도 큰 도움이 되길 바란다. /안승근 금융감독원 대전세종충남지원장